一线城市房贷额度告急了

房贷额度紧张、贷款周期有所拉长，一线城市房贷市场持续收紧。

根据相关媒体调研发现，目前北京、上海、广州、深圳四个一线城市的房贷市场继续“降温”，银行对首付资金来源和资质审批也较以往更加严格，有很多上半年积压的申请正在等待放款。

 一线城市房贷明显收紧

8月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率显示，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。截至本次报价，LPR已经连续16个月“原地踏步”。

虽然贷款市场利率保持稳定，但一些热点城市的房贷额度却出现了明显收紧，其中又以一线城市为首。

北京方面，银行明显放慢了放款速度。一家国有大行网点人士表示，住房贷款申请环节耗费的时间不长，但放款时间不确定，等待的时间相对以前来说会比较长，“目前放贷时间和等待时间不确定，年初两三个月就能放款，但现在需要更长时间排队等候。”房产经纪人们也都证实，现在北京的银行仍在正常接收房贷申请，但现在什么时候放款不能确定。

在上海，不仅房贷的放款周期变长，自7月下旬，上海市的首套房和二套房的贷款利率还分别上调了35和45个基点。上海某城商行信贷人士透露，从6月初开始，银行额度就已经收紧了，目前该行暂不受理二手房贷款业务，8月给的额度直接作废，现在审批时间和放款时间都没法预估。某国有大行则称，现在申请，放贷时间差不多得半年后，大概在明年2-3月份。上海一大型中介人士称，近期无论是商贷还是公积金贷款都很慢，时间差不多。新房也一样困难，很多开发商现在都要求一次性付款或者首付比例提高。

广州目前的情况是，贷款额度大的，需要排队等待的时间会更长，额度小的，可能会快一些。但总体来看，房贷额度非常紧，而且放款时间要等待3个月至半年。另外值得注意的是，广州已经在年内第5次提高贷款利率，其首套和二套的贷款利率分别提升至5.85%和6.05%。

与其他三个城市情况差不多，深圳的房贷额度同样面临不足。据了解，放款的等待时间，*快的也要在6-8个月内。

   涉房贷款占比下降

   居民购房杠杆率创近8年新低

去年底，人民银行、银保监会建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。在监管要求约束下，上市银行的涉房类贷款占比已呈现稳步下降趋势。

根据Wind数据，截至8月29日，33家披露半年报的A股上市银行中，房地产贷款占比相比2020年末有所下降的有23家；个人住房贷款占比相比2020年末有所下降的有19家。

房贷集中度管理的监管约束，意味着银行在公司类房地产贷款和个人按揭贷款上，必然要控制投放额度。根据银保监会此前披露的上半年数据显示，当前房地产贷款增速已创8年来新低。房地产贷款增速降至10.3%，持续低于各项贷款增速。

此外，根据易居研究院监测，居民购房杠杆率也创下了自2013年一季度以来的新低。

易居研究院日前发布的《2021年二季度全国居民购房杠杆研究》报告显示，2021年二季度，全国居民购房杠杆率为26%，同比下降6.1个百分点，环比下降2.1个百分点。

在LPR短期稳定、银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度全面实施的背景下，2021年上半年多地房贷政策收紧，个贷利率小幅上扬，全国居民购房杠杆率持续下行，创2013年一季度以来的近8年新低。

根据报告，2021年二季度住户部门杠杆率为62%，环比小幅下降0.1个百分点，同比上升2.3个百分点。2021年以来，住户部门杠杆率罕见的连续两个季度负增长。对此，易居研究院认为，自2009年以来杠杆率持续上升的态势基本告一段落。此外，由于以往百城房价环比涨幅的拐点略滞后于居民购房杠杆率的拐点，易居研究院预计，下半年百城房价环比涨幅也将放缓。

   下半年房贷额度缓和空间不大

来自监管层面，也在持续整治规范房地产市场秩序。

发改委、住建部、银保监、公安部等8部委于7月13日联合发布的《关于持续整治规范房地产市场秩序的通知》明确提出，要整合资源力量，建立部门联动机制，提高房地产市场秩序综合整治能力。

对于信贷资金违规进入楼市的现象问题，监管层连续开出多张罚单，持续保持高压严查态势。

银保监会在召开的全系统2021年年中工作座谈会上提出，要毫不松懈地防范化解金融风险。严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求，防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场。

央行也在《2021年第二季度中国货币政策执行报告》中谈及下一阶段的主要政策思路，称将牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，坚持稳地价、稳房价、稳预期，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性，实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁金融支持力度。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，当前信贷政策以紧为主，而类似额度紧张也和部分城市的房价走势有关，房价强势则容易出现信贷收紧。对于下半年房贷额度走势，在其看来缓和的空间不大。